Comment trouver une banque en ligne avec découvert ?

Les Français font partie des Européens qui multiplient le plus les découverts bancaires à tel point que plus de la moitié d’entre eux ont déjà dépassé le plafond de leur compte au minimum une fois tous les ans. Cet aspect de la consommation bancaire est par ailleurs l’un des éléments qui coûte le plus cher aux clients en termes de frais de banque supplémentaires. Plusieurs options s’ouvrent aux utilisateurs pour amortir cette dépense parfois inutile dont notamment le fait de passer par une enseigne bancaire en ligne qui autorise les découverts comme on le verra plus détails dans ce qui va suivre.

Définition d’un découvert autorisé dans une banque en ligne

En théorie, lorsque vous créez un compte dans une banque, il vous est impossible de dépenser plus que ce que vous ne possédez déjà. Toutefois, il arrive que l’établissement vous avance une certaine somme, notamment pour les grosses dépenses, afin que vous ne soyez pas bloqué pour la transaction.

C’est ce genre d’activités qui peut parfois mener votre solde total à être marqué en négatif et qui peut être indiqué sous l’appellation de découvert bancaire. La majorité des banques en ligne permettent des découverts qui peuvent aller jusqu’à quelques centaines d’euros, ce qui peut plus ou moins largement varier selon le profil du compte. Ce service implique également une autre contrepartie qui se caractérise par des taux d’intérêts déduits sur la totalité des découverts.

Quels types de banques peuvent autoriser des découverts ?

Hors exception, toutes les banques dites traditionnelles comportent un taux de découvert accessible donc à tous les clients. Le souci avec ce type d’établissements est qu’ils ne dévoilent presque jamais la valeur de ce taux étant donné qu’en général, celui-ci sera désigné en fonction du profil de chaque client. À l’inverse, les banques en ligne, elles, sont davantage transparentes par rapport à leurs taux de découvert à l’image des plus populaires comme :

• Fortuneo ;
• Boursorama Banque ;
• Monabanq ;
• Hello Bank.

On pourra d’ailleurs remarquer que la plupart de ces enseignes indiquent un découvert allant de 200 à 2 000 euros. Pour Fortuneo par exemple, le plafond de base est de 200 €, mais celui-ci peut augmenter sur demande de l’utilisateur à condition qu’il applique des revenus domiciliés. D’autres banques du même genre appliquent le même système, mais seulement avec des contraintes de temps d’adhésion. Chez Boursorama Banque, on trouvera une offre de découvert autorisé à 400 € pour les cartes Visa classiques et une seconde pour les Visa Premier à 1 000 €.

Taux de découvert

Comme spécifié plus tôt, les découverts autorisés dans les banques en ligne, comme traditionnelles par ailleurs, impliquent par la même occasion des taux spécifiques qui leur sont affiliés. Plus le taux prévu pour le découvert est haut, plus la note de frais envoyée par la banque sera lourde. Il est important de savoir dans ce cadre que les taux sur les découverts autorisés ne sont légalement pas censés être plus élevés que le taux d’usure. En moyenne, les banques utilisent un taux qui reste aux abords de 15 %, mais les établissements en ligne dépassent rarement les 8 %.

Commissions d’intervention

Le choix d’une banque en ligne avec un bon taux de découvert autorisé passe aussi par la commission d’intervention. Il s’agit d’une procédure qui se caractérise par un appel de la banque pour le client dans le cas où ce dernier vient à dépasser son découvert. La loi dispose qu’il n’est pas autorisé de consigner une commission à plus de 8 €. Il faut savoir que les banques en ligne ont l’avantage de souvent prévoir des commissions d’intervention gratuites à l’inverse des banques traditionnelles.

Autres formules de banques en ligne et découverts non autorisés

Lors d’une sélection d’une banque en ligne en fonction des découverts et des taux appliqués sur ces derniers, il est conseillé d’opter pour les enseignes qui proposent des formules modulables à l’image de ce que met en place ING Direct avec un solde en négatif qui peut aller jusqu’à 4 000 euros. Concernant les taux de découverts non autorisés, ceux prévus par les banques en ligne sont souvent relativement hauts allant de 16 % jusqu’à plus de 20 %. Ainsi, pour les personnes ayant besoin de plafonds de découverts plutôt importants dans leur offre, il vaut mieux éviter les établissements comme Monabanq qui applique un taux non autorisé de 20,99 %.

Comment choisir sa banque en ligne avec découvert autorisé ?

Comme vous l’avez sans doute compris, pour obtenir un découvert autorisé dans une banque en ligne, les conditions peuvent varier d’un établissement bancaire à l’autre même si cela est bien souvent conditionné par la garantie d’apport de revenus mensuels. En effet, bon nombre de personnes ont pu avoir de très mauvaises expériences par le passé avec des banques en ligne où ils n’avaient pas du tout pris le soin de s’informer sur les différentes conditions, et le découvert peut représenter alors une très mauvaise surprise pour les clients d’une banque en ligne qui n’ont pas de découvert autorisé…

Une fois que vous avez pu vous informer sur les banques en ligne qui vous permettent de bénéficier d’un découvert sans avoir à payer le prix fort si vous êtes dans le rouge, il est temps de comparer les différentes banques en ligne sur les autres services qui existent. En vous rendant sur ce site web qui propose en détail chaque service de banque en ligne, vous pourrez enfin profiter de nombreuses opportunités parfois très limitées dans le temps : il peut s’agir parfois d’une somme importante qui vous est reversée lors de votre inscription sur une banque en ligne.

À l’heure où l’on sait que de plus en plus de personnes peuvent se trouver dans le besoin de nos jours, notamment après une crise économique qui aura pu être catastrophique, il est primordial de bien vous renseigner au préalable sur les différentes conditions d’ouverture d’un compte en banque en ligne. Outre le fait que vous allez pouvoir enfin faire des économies chaque mois sur vos frais bancaires actuels, avec la plupart des banques en ligne qui proposent une gestion de compte gratuite, vous pourrez également profiter d’autres services en ligne parfois en exclusivité…

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